حاسبة التمويل الشخصي والقسط الشهري
اكتب مبلغ التمويل ونسبة المرابحة التي يعرضها البنك ومدة السداد، وتحسب لك الأداة القسط الشهري وإجمالي الربح والمبلغ المسدد والتكلفة الفعلية، مع جدول سداد سنة بسنة، والراتب الأدنى الذي يسمح بهذا القسط.
كيف تحسب البنوك السعودية قسط التمويل الشخصي؟
تعلن البنوك في السعودية عن التمويل الشخصي بـنسبة مرابحة ثابتة سنوية. تُحسب هذه النسبة على أصل المبلغ كاملاً طوال مدة التمويل، ولا تنقص مع سداد الأقساط:
| المطلوب | المعادلة |
|---|---|
| إجمالي الربح | مبلغ التمويل × نسبة المرابحة × عدد السنوات |
| إجمالي المبلغ المسدد | مبلغ التمويل + إجمالي الربح |
| القسط الشهري | إجمالي المبلغ المسدد ÷ عدد الأشهر |
مثال محسوب
تمويل 100,000 ريال بنسبة مرابحة 3% لمدة 5 سنوات:
الربح = 100,000 × 3% × 5 = 15,000 ريال. المبلغ المسدد = 115,000 ريال. القسط الشهري = 115,000 ÷ 60 = 1,916.67 ريال.
نسبة المرابحة ومعدل النسبة السنوي (APR)
نسبة المرابحة الثابتة تبدو أقل من حقيقتها، لأنك تدفع الربح على المبلغ كاملاً حتى بعد أن تسدد جزءاً كبيراً منه. لذلك يلزم البنك المركزي السعودي البنوك بإعلان معدل النسبة السنوي (APR)، وهو التكلفة الفعلية للتمويل. في المثال السابق تقابل المرابحة الثابتة 3% معدلاً سنوياً يقارب 5.6%. قارن بين عروض البنوك بمعدل النسبة السنوي، لا بنسبة المرابحة وحدها.
قد يضيف البنك رسوماً إدارية لا تتجاوز 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال، أيهما أقل، وهي غير داخلة في هذه الحاسبة.
كم يسمح لي راتبي من التمويل؟
حسب ضوابط التمويل الاستهلاكي من البنك المركزي السعودي (ساما)، لا يجوز أن يتجاوز القسط الشهري للتمويل الشخصي ثلث الراتب (33.33%) للموظف، وربع الراتب (25%) للمتقاعد. ويُحسب الراتب من الأساسي مع البدلات الثابتة بعد خصم اشتراكات التأمينات أو التقاعد. وإذا كان عليك تمويل عقاري مع الشخصي فالحد الإجمالي أعلى ويختلف حسب شريحة الراتب، فراجع البنك.
موظف راتبه 9,000 ريال: أعلى قسط = 9,000 ÷ 3 = 3,000 ريال. وبمرابحة 3% لخمس سنوات يكون أعلى تمويل نحو 156,500 ريال.
أسئلة شائعة
كيف أحسب القسط الشهري للتمويل الشخصي؟
ما الفرق بين نسبة المرابحة ومعدل النسبة السنوي؟
كم أقصى نسبة استقطاع من الراتب للتمويل الشخصي؟
كم أقصى مدة للتمويل الشخصي في السعودية؟
هل يمكنني سداد التمويل مبكراً؟
هل الحاسبة تعطي القسط نفسه الذي سيعطيني البنك؟
كم نسبة التمويل الشخصي في البنوك السعودية؟
المصادر الرسمية
النتيجة تقديرية للاسترشاد، ولا تُغني عن الجهة الرسمية أو المستشار المختص. · كيف نتحقق من الأرقام؟